Kai klientas neatsiskaito su įmone: teisminiai veiksmai ir skolų išieškojimo etapai

Reikia pripažinti, kad atsiritusi bankrotų ir su įsiskolinimais nebesusitvarkančių įmonių banga visgi yra ir mūsų pačių rankomis sukurtas reiškinys, kai įmonių sąskaitų apmokėjimo administravimo kultūra, o tiksliau, jos nebuvimas, tampa galinga jėga, įtraukianti verslą tarsi į užburtą “nesuduriame galo su galu” ratą. Ką reikia daryti, kad Jūsų įmonė netaptų tarsi kredito įstaiga, kai Jūsų klientas laiku neapmokėjęs sąskaitos, gyvena lyg ir gavęs iš Jūsų įmonės beprocentinę paskolą?

Pirmiausiai, reikia neužmiršti pagrindinės taisyklės, jog sandėris baigiasi ne sąskaitos išrašymu, bet jos apmokėjimu. Todėl sąskaitų apmokėjimo procesui kontroliuoti įmonėje turėtų būti skiriama daug dėmesio. Tarsi viskas paprasta, aišku, senai girdėta, bet, deja, mūsų, teisininkų, praktika rodo, jog kažkodėl į tai dėmesio kreipiama mažai. Gal iš tiesų ekonominio pakilimo metu nebuvo taip svarbu, kada su Jumis atsiskaitys? Tačiau abipusis finansų srautas neturi priklausyti nuo geresnių ar blogesnių laikų.

Prevencija: sutartys, kontrolė ir atsakingi asmenys

Kiekvienas geras savo verslo šeimininkas nuolatinei kreditų kontrolei privalo skirti deramą dėmesį. Visų pirma, besikreipiantiems jau teisinės pagalbos teisininkas pasiūlys pasidomėti sandoryje dalyvaujančia šalimi - pasitikrinti, kokiu turtu ji disponuoja, ar anksčiau neturėjo problemų dėl laiku negrąžintų skolų. Juk ko bus vertas įmonės kelių milijonų vertės sandoryje parašas, jeigu ji pati teturi krūvą senų lėktuvo detalių, nors save reprezentuoja kaip pažangią avialinijų kompaniją? Todėl, siekdami iš anksto apsidrausti, teisės specialistai rekomenduos įkeitimą ar laidavimą.

Taip pat ypatingas dėmesys privalo būti skiriamas ir pasirašomos sutarties turinio analizei. Tinkamai parengta sutartis turėtų numatyti: aiškius mokėjimo terminus, delspinigius ir kitas netesybas, teisę sustabdyti paslaugų teikimą ar prekių tiekimą, jei klientas nevykdo įsipareigojimų, avanso ar kitų prievolių užtikrinimo priemonių taikymą, aiškią ginčų sprendimo tvarką.

Esminė daroma įmonių klaida, kai sąskaitų apmokėjimo kontrolė paskiriama vadybininkams, buhalteriams, pardavimų skyriams, žodžiu, ši funkcija tarsi padalinama. Dirbančių daug, bet atsakomybės už pasiektus rezultatus lyg ir nėra? Mes rekomenduojame paskirti atsakingą žmogų, kuris situaciją kontroliuotų ir esamą situaciją vadovybei galėtų pristatyti kiekvieną akimirką. Šio asmens rūpestis ir dėmesys tiesiog parodys Jūsų klientams, kad Jūsų įmonėje sąskaitų apmokėjimo procesai yra atsakingai ir nuolatos kontroliuojami. Tai gali būti įmonės darbuotojas, o taip pat ir įmonės samdomas teisininkas.

Komunikacija su skolininku ir ikiteisminis išieškojimas

Pradžia - tai ne grasinančio turinio laiškai. Teisininkai, dirbantys su skolų atgavimu Lietuvoje ir užsienyje, niekada netapatina skolos susigrąžinimo su grasinančio turinio laiškų siuntinėjimu, o į šį procesą žiūri gerokai plačiau. Raginimas sumokėti skolą geruoju nėra labai efektyvus būdas, siekiant tinkamo atsiskaitymo. Nors ši priemonė taip pat naudojama, tačiau tai daroma tik įvertinus, ar ji yra savalaikė.

Gera pradžia - pozityvus nusiteikimas. Sąskaitų apmokėjimo kontrolė turi prasidėti nuo pozityvių dalykų. Apmokėjimo reikalavimo tonas turėtų griežtėti palaipsniui. Būtų daroma didelė klaida, kai su klientu sėkmingai įvykdžius vieną ar kitą projektą, pardavus prekę ar paslaugą, Jūs kartu su sąskaita savo klientui pateiktumėte grasinimus.

Aktyviai bendraukite su skolininku. Greitas ir nuoseklus susisiekimas su skolininku gali padėti išsiaiškinti skolos vėlavimo priežastis ir susitarti dėl konkretaus pinigų grąžinimo termino. Galbūt klientas pamiršo ar tiesiog negavo paštu išsiųstos sąskaitos? Svarbu nepamiršti, kad sulaukus kliento pažadų apmokėti po savaitės ir tokio mokėjimo nesulaukus, reikia priminti klientui dar kartą. Tai reikia daryti neatidėliojant. Galbūt klientui paskambinome netinkamu laiku, jam vairuojant automobilį, o jis, pasiekęs biurą, ir vėl pamiršo apie skolą?

Teisės specialistai administruojantys klientų sąskaitų apmokėjimą visų pirma išsiaiškina, kodėl sąskaitos apmokėjimas vėluoja. Teisininkas dar kartą jam išsiųs priminimą paštu, faksu ir dar kartą paskambins. Tokių laiškų ir priminimų skaičius priklauso ir nuo individualios skolininko turtinės padėties. Gali būti, kad peržvelgus informaciją apie jo finansinius sunkumus, jau po pirmo skambučio teisininkas imsis teisminių priemonių.

Visuomet paprasčiau bandyti skolą atgauti su skolininku pasiekus kompromisą - abiem pusėms priimtinas grąžinimo sąlygas. Tačiau dažniausia ikiteisminis skolų išieškojimas nėra efektyvus: mūsų klientai sugaišta daug laiko, bet nepasiekia laukto rezultato. Taip nutinka dėl to, kad skolininkai nėra linkę bendradarbiauti, visais būdais kratosi skolos arba jų apskritai nepavyksta rasti.

Skolos pardavimas ir trečiųjų šalių įsitraukimas

Skolų pardavimas suteikia Jums galimybę parduoti norimą skolą mūsų įmonei. Mes įvertinę Jūsų skolininko/ų finansinę padėtį, galime nupirkti Jūsų skolą ir perimti visą riziką susijusią su skolininku. Tai naudinga ir Jūsų skolininkui, nes įmonė sudaro planus/grafikus, pagal kiekvieno asmens finansinę padėtį/galimybes susimokėti skolą.

Yra dvi pagrindinės paslaugos verslui: reikalavimo teisės perėmimas (skolos pirkimas) ir skolos išieškojimas kliento vardu. Parduodant skolą yra svarbu suvokti, kad kartu su skolos dokumentais skolininko asmens duomenys bus perduoti trečiajam asmeniui - skolos pirkėjui. Galiojantys įstatymai numato skolos pardavėjui pareigą informuoti skolininką apie reikalavimo perleidimą, todėl aptariamame pranešime skolininkas taip pat turi būti tinkamai informuotas apie jos asmens duomenų perdavimą.

Vertinant iš BDAR perspektyvos, reikia atkreipti dėmesį, kad duomenų subjekto sutikimas nėra vienintelis teisinis pagrindas asmens duomenų tvarkymui; tokiu pagrindu taipogi galėtų būti skolos pardavėjo teisėtas interesas atgauti bent dalį jam priklausančios skolos sumos. Atkreiptinas dėmesys, kad naudojant teisėtą interesą kaip asmens duomenų tvarkymo pagrindą, yra būtina atlikti teisėto intereso vertinimo testą, parengiant specialų dokumentą.

Kada pereiti prie teisminio skolų išieškojimo?

Galiausiai, kai tampa akivaizdu, jog susirašinėjimas ir pokalbiai yra bevaisiai, teisininkas su įmonės vadovybe aptaria galimybę ir tikslingumą skolos išieškojimo klausimą perkelti į naują lygmenį, tai yra, pradėti teisminį procesą. Šiuo atveju, kreditoriui jau nereikia galvoti, kokią teiseną pasirinkti, išsiieškant skolą, kokius dokumentus reikia parengti, prašyti teismo užsitikrinti skolos išsiieškojimą laikinosiomis apsaugos priemonėmis ar ne. Viską daro teisininkai.

Kai ikiteisminio išieškojimo būdai nedavė laukiamų rezultatų, skolą turintis asmuo ilgą laiką vengia įsipareigojimų grąžinti įsiskolinimą, taip pat nebendradarbiauja/ neveda derybų dėl skolos grąžinimo grafikų, reikia pereiti prie teisminio išieškojimo. Teisminis skolų išieškojimas paprastai trunka ilgiau, nes jis apima teismo procedūras, sprendimų laukimą, o kai kuriais atvejais - ir priverstinio išieškojimo veiksmus per antstolius.

Teismo įsakymas, dokumentinis procesas ir ginčo teisena

Skolų išieškojimas teisminiu keliu gali būti vykdomas keliais būdais: teismo įsakymo išdavimu, dokumentinio proceso tvarka ir ginčo teisenos tvarka. Jei skola yra nedidelė ir skolininkas nesiginčija dėl jos egzistavimo, galima pateikti pareiškimą dėl teismo įsakymo. Tai reiškia, kad teismas į bylos nagrinėjimą nekviečia nei kreditoriaus, nei skolininko. Teismas, nustatęs, jog pagal pateiktus įrodymus yra pagrindas patenkinti reikalavimą, priima teismo įsakymą.

Teismo įsakymą svarbu įteikti skolininkui, nes kitaip teismo įsakymas neįsigalios. Skolininkas taip pat gali parašyti teismui prieštaravimus, ir šiuo atveju teismo įsakymas yra panaikinamas, o ieškinys teikiamas standartine tvarka.

Kitas variantas - ieškinio teikimas ginčo tvarka. Jis yra brangesnis ir šiuo atveju procesas trunka ilgiau, tačiau jis gali būti efektyvesnis, kai nežinoma skolininko gyvenamoji vieta arba skolininkas ginčija skolą. Dokumentinis procesas - kai turite pakankamai rašytinių įrodymų, galite kreiptis į teismą dokumentinio proceso tvarka. Tai taip pat yra greitas būdas gauti teismo sprendimą, nes nereikia žodinio bylos nagrinėjimo - teismas sprendimą priima remiantis pateiktais leistinais įrodymais.

Įrodymų svarba ir pretenzija

Ne kiekvieną skolą verta spręsti teisme. Jei skolininkas pripažįsta skolą, aktyviai bendrauja ir pateikia realų atsiskaitymo planą, dažnai verta ieškoti taikaus susitarimo. Tačiau jei kita šalis vengia kontakto, nuolat žada sumokėti „kitą savaitę“, tačiau nieko neįvyksta, arba pradeda ginčyti anksčiau neginčytas aplinkybes, reikia imtis aktyvių veiksmų.

Nemažai įmonių iki šiol mano, kad pakanka išsiųsti priminimą el. paštu su tekstu „Primename apie neapmokėtą sąskaitą“. Tačiau teisiniu požiūriu toks laiškas dažnai nėra pakankamas. Profesionaliai parengta pretenzija aiškiai įvardija skolos pagrindą, nurodo mokėjimo terminą, galimas teisines pasekmes ir parodo, kad kreditorius yra pasirengęs ginti savo teises. Pretenzija taip pat tampa svarbiu įrodymu, jei ginčas vis dėlto persikelia į teismą.

Verslas dažnai per mažai dėmesio skiria įrodymų kaupimui. Įmonės neretai įsitikinusios, kad pakanka išrašytos sąskaitos faktūros. Tačiau ginčo atveju svarbūs tampa visi dokumentai, patvirtinantys, jog paslaugos buvo suteiktos ar prekės perduotos - sutartys, darbų priėmimo aktai, važtaraščiai, elektroninis susirašinėjimas, užsakymų patvirtinimai, atliktų darbų nuotraukos ar net susirašinėjimas žinutėmis. Teisme laimi tas, kuris gali tai įrodyti.

Vykdymo procesas ir antstoliai

Gavus teismo sprendimą ar teismo įsakymą, tačiau skolininkui vis tiek nesumokant skolos, seka teismo sprendimo vykdymo procesas. Įsiteisėjus sprendimui, kreditorius turi teisę kreiptis į teismą su prašymu išduoti vykdomąjį raštą. Kreditorius gali kreiptis į antstolį per www.antstoliai.lt sistemą ir pateikti vykdomąjį raštą vykdyti. Antstolis imasi priverstinio išieškojimo veiksmų, ir gali areštuoti skolininko turtą, banko sąskaitas arba taikyti kitas priverstines priemones, kad būtų išieškota skola.

Viena svarbi niuansas: vos antstolį pasiekia teismo sprendimas, pradedamas priverstinis skolos išieškojimo procesas. Antstoliai gali areštuoti įmonės sąskaitas, kilnojamąjį ar nekilnojamąjį turtą bei kitą įmonės nuosavybę.

Tarptautinis ir sudėtingi atvejai

Teisminis skolų išieškojimas - tai ilgai trunkantis ir gana sudėtingas procesas, ypač su juo nesusidūrusiems klientams. Tai - vienas efektyviausių būdų atgauti skolą net ir tais atvejais, kurie atrodo beviltiški, pavyzdžiui, kai skolininkas yra fizinis asmuo ir šiuo metu neturi pajamų, gyvena užsienyje ir kitais panašiais komplikuotais atvejais. Yra galimybė skolą išieškoti ir išvykus iš Lietuvos, ir šiose situacijose galima rasti būdų, kaip padėti jums išsieškoti skolą.

Kaina ir terminas

Skolų išieškojimo kaina priklauso nuo kelių aspektų, tokių kaip skolos dydis, išieškojimo sudėtingumas ir skolos išieškojimo būdas (ikiteisminis skolų išieškojimas ar teisminis skolų išieškojimas). „Linden“ siūlo aiškią ir skaidrią kainodarą - iš anksto galite sužinoti, kiek kainuos skolų išieškojimas, įvedę skolos sumą mūsų kainodaros skaičiuoklėje. Pavyzdžiui, dokumentų parengimas, pateikimas teismui ir bylos administravimas teisme iki sprendimo priėmimo, jei skolos suma siekia 10 tūkst.

Tiksliai atsakyti, kiek laiko trunka skolų išieškojimas, yra sudėtinga. Šio proceso trukmė gali skirtis, nes ją lemia daug įvairių aplinkybių. Ikiteisminis skolų išieškojimas dažnai yra greitesnis, nes siekiama susitarti su skolininku ir surasti kompromisą dėl skolos grąžinimo. Tačiau jei ikiteisminiai veiksmai neduoda norimų rezultatų, gali tekti pradėti teisminį skolų išieškojimą.

Praktiniai patarimai kreditoriui (santrauka)

• Surinkite visus su skola susijusius dokumentus: sąskaitas, sutartis, susirašinėjimus ir kt.
• Siųskite profesionaliai parengtą pretenziją, kuri aiškiai nurodo skolos pagrindą ir terminus.
• Aktyviai ir nuosekliai bendraukite su skolininku; fiksuokite pažadus ir terminus.
• Paskirkite atsakingą žmogų už sąskaitų apmokėjimo kontrolę.
• Apsvarstykite skolos pardavimą arba perdavimą trečiajai šaliai, atsižvelgdami į BDAR reikalavimus.
• Jeigu ikiteisminės priemonės neefektyvios - kreipkitės į teisininkus ir pradėkite teisminį procesą laiku.

Kada verta kreiptis į teisininkus?

Jeigu susidūrėte su nesumokėta skola, pirmasis žingsnis turėtų būti kreipimasis į profesionalius teisininkus. Nesumokėtos skolos gali kelti didelius rūpesčius, tačiau su profesionalų pagalba šią problemą galima išspręsti efektyviai ir greitai. Advokatų profesinė bendrija Zabulis Legal specializuoja ginčuose ir skolų išieškojime ir turi sukaupusi vertingos patirties, ypač vartojimo kreditų srityje ir dirbdami su finansų įstaigomis. Nuo 2016 m. atstovavome virš 1,550+ civilinių bylų, kuriose mūsų klientams buvo priteista virš EUR 5mn+ suma.

Advokatų praktika rodo, kad didžiausia klaida dažnai nėra pernelyg greitas kreipimasis į teismą - priešingai, verslas neretai delsia imtis bet kokių veiksmų, tikėdamasis, kad situacija išsispręs savaime. „Suprantama, kad įmonės nenori gadinti santykių su klientais. Tačiau praktikoje matome, kad kuo ilgiau kreditorius laukia, tuo silpnėja jo derybinės pozicijos“, - pastebi advokatas Eimantas Čepas. Pasak E.Čepo, skolos išieškojimas prasideda ne teismo salėje, o gerokai anksčiau - nuo pirmųjų ženklų, jog klientas pradeda vėluoti atsiskaityti.

Jeigu jus domina skolų išieškojimas Vilniuje ir visoje Lietuvoje, kviečiame pasitarti: padėsime rasti sprendimą. Kreipkitės į profesionalius skolų išieškojimo specialistus, kurie gali paspartinti skolos išieškojimo procesą.

tags: #kai #klijantas #neatsiskaito #su #imone