Swedbank siūlo paskolas vartojimui namams, kurios gali būti geriausiai pritaikytos scenarijams, kai įrenginėjate naują butą ar senesnį būstą. Paskolos terminas iki 5 metų, o paraišką galima užpildyti interneto banke. Skaičiavimai atliekami smulkioms įmonėms, tačiau šiame straipsnyje daug dėmesio skiriama asmeniniam bei šeimos finansiniam aspektui, kai kalbama apie būsto įrengimą ir namų tobulinimą.
Kredito reitingas ir finansavimo galimybės
Jūsų įmonės kredito istorija yra vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių Jūsų kredito reitingą. Nagrinėdamas finansavimo paraišką bankas peržiūri Jūsų įmonės ir kitų susijusių juridinių ir/ar fizinių asmenų, dalyvaujančių Jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją. Jeigu Jūsų kredito reitingas yra tinkamas, galite teikti paraišką gauti finansavimą. Susipažinkite su visais rodikliais, į kuriuos atsižvelgiame sudarydami kredito reitingą.
Įmonės gebėjimas dirbti pelningai yra svarbus veiksnys vertinant įmonės kreditingumą. Sutelkiame dėmesį į EBITDA (pelnas prieš palūkanas, mokesčius, nusidėvėjimą ir amortizaciją). Įmonė turėtų turėti pakankamą EBITDA, kad galėtų padengti esamus ir potencialius papildomus įsipareigojimus (Debt). Taigi, teikiant finansavimo paraišką, skaičiuojame santykį tarp įmonės esamų ir potencialių įsipareigojimų (Debt) ir EBITDA. Rodiklis turėtų būti saugioje zonoje, t.y. įmonės esamas arba planuojamas apyvartos lygis turi būti pakankamas. Jei įmonės apyvarta ar įplaukos nėra pakankamai stabilios ar ateities fantazijos neaiškios, gali būti sunkiau gauti finansavimą.
Kredito istorija ir informavimas
Taip pat informuojama apie tai, kad Jūsų įmonės kredito istorija yra vienas iš pagrindinių veiksnių. Nagrinėdami paraišką, bankas peržiūri mokėjimų istoriją ir reikalingą informaciją iš įmonės bei su ja susijusių asmenų. Jei pasikeitė įmonės pavadinimas, savininkai ar veiklos sritis, būtina informuoti banką - tai gali paveikti vertinimą ir sprendimą dėl finansavimo.
Finansavimo sąlygos ir mokesčiai
0,4-1,5 % nuo paskolos sumos gali būti taikomas kaip mokestis, priklausomai nuo paskolos dydžio. Pastabos: galutinį dydį nustato Paskolų komitetas arba atitinkami asmenys. Taip pat galima teikti paskolas su Europos investicijų fondo (EIF) garantija per ES paramą iš fondo „InvestEU“, kuris skatina įmonių augimą, konkurencingumą ir klimato apsaugą. Makroekonomiškai tai reiškia papildomas galimybes mažoms įmonėms Lietuvoje.
Metinė apyvarta ir balanso turtas yra svarbūs rodikliai nustatant finansavimo galimybes: finansavimas gali būti teikiamas įmonėms su tam tikru išankstiniu dydžiu ar finansiniais kriterijais, pvz., metinė apyvarta iki 50 mln. eurų arba balanso turtas neviršija 43 mln. eurų. Taip pat gali būti taikomi apribojimai pagal balanso turtą ar apyvartą, priklausomai nuo individualaus pirkimo ar projekto pobūdžio, ypač kai kalbama apie InvestEU paramą.
Privalomas nuosavos lėšos indėlis ir energijos kriterijai
Paskolos gavėjas pareikalauja prisidėti nuosavomis lėšomis ne mažiau kaip 20 % projekto vertės. Kai įstatymai ir finansavimo programos reikalauja, įvertinimas gali būti išplečiamas priklausomai nuo projekto pobūdžio ir energijos efektyvumo kriterijų. Energijos naudingumo reitingas ir tas bent 10 proc. rezervas energijos sąnaudoms gali būti taikomi, kai finansuojamas renovacijos ar energiją taupančių priemonių projektas. STATYBOS ar pastatų energijos efektyvumo įvertinimai yra svarbūs finansavimo reikalavimams, ypač kai paraiška pateikiama ECB ar EIF garantijai. LEED ir NZEB reitingai taip pat aptariami kaip galimos gairės, įrodančios pastato našumą ir klimatui palankesnę architektūrą.
Dokumentai, paraiškos pateikimas ir techninės nuorodos
Paraišką paskolai gauti rekomenduojame pildyti prisijungus prie interneto banko; dalis informacijos bus užpildyta automatiškai. Gavę paraišką, bankas gali įvertinti bei pasiūlyti tinkamiausias finansavimo sąlygas ir priimti sprendimą. Jei neturite prieigos prie Swedbank interneto banko, naudokitės nuoroda paraiškai pateikti nuotoliniu būdu. Pažymima, kad paraiškos preliminarios skaičiavimai nėra banko įsipareigojimas suteikti kreditą. Jūs turėsite teisę prašyti peržiūrėti automatizuotą sprendimą.
Taip pat nurodomos rekomendacijos dėl naršyklių: Google Chrome, Mozilla Firefox ar naujausia Microsoft Edge versija. Informuojama apie asmens duomenų tvarkymą atsakingojo skolinimo reikalavimams įgyvendinti ir sutarties sudarymui. Jei paraiška pateikta tinkamai, duomenys gali būti perduoti iš išorinių registrų; Jūs turėsite teisę prašyti peržiūrėti automatizuotą sprendimą.
Būsto įsigijimas ir įrengimas: praktiniai patarimai
Prieš imant paskolą būstui įsigyti ir įrengti svarbu įvertinti savo finansinę padėtį. Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatai nustato, kad paskolos mėnesio įmokos dydis negali viršyti 40 proc. asmens ar šeimos pajamų. Rekomenduojama įvertinti, kiek lėšų reikia pragyvenimui, palūkanoms dengti bei komunalinėms paslaugoms, be to reikia įvertinti galimus pajamų pokyčius ateityje. Jei jungiate pajamas su kitu asmeniu, įvertinkite abiejų asmenų įplaukų dydžius ir paskolos įmokų našumą.
Prieš kreipiantis dėl paskolos būtina įvertinti ar norimas įsigyti būstas atitinka Jūsų finansines galimybes. Jei esate vienas asmuo, pajamos turi būti atskaitos metu didesnės nei 600 Eur/mėn., o bendraskaičių atveju - 1000 Eur/mėn. Taip pat būtina įvertinti laiką iki įsigijimo ir įrengimo, nes būsto įrengimas gali kainuoti daugiau nei tikėtasi dėl kainų pokyčių ir statybos išlaidų.
Nors ir įmanoma įsigyti naujos statybos būstą, tai reiškia papildomas išlaidas ir laiką. Daiktų pirkimas iš antrų rankų tampa vis populiaresnis, nes skatina tvarumą ir leidžia sutaupyti. Pasirinkus paskolą namams įrengti, galima sumažinti rūpesčių laikotarpį, tačiau reikės įvertinti tiek medžiagų, tiek darbo kainas. Planuokite iš anksto ir raskite alternatyvas, kurios leis įrengti būstą kuo pigiau - pavyzdžiui, persikelti naudotus baldus ar keičiant interjero detales.
Tiek naujo, tiek sena statybos būsto pirkimas reikalauja kruopštaus planavimo. Jei nusprendėte pirkti naujos statybos būstą, pirmiausia įvertinkite pradinį įnašą, tada atsižvelkite į įrengimo kainą, kuri gali brangti dėl medžiagų ar darbų kainų augimo. Sutikti su šia praktika gali būti geriausia siekiant užtikrinti, kad nekilnojamojo turto įsigijimas būtų tvarus ir nuoširdus jūsų biudžetui. Taip pat svarbu apgalvoti rajoną, infrastruktūrą ir kaimynus, nes tai gali turėti didelės įtakos gyvenimo kokybei ir paskolos įmokų stabilumui.
Naudingi patarimai ir įžvalgos
Gavę finansavimą, svarbu būti atsargiems su įsipareigojimais ir laikytis nustatytų terminų. Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas gali didinti jūsų finansavimosi kaštus ir bloginti kredito istoriją. Paraiškos pateikimas ir vertinimas gali būti nuotolinis, tačiau būtina laikytis visų nurodymų ir pateikti visus reikiamus dokumentus.
Siekiant sumažinti išlaidas apdailai, gali būti naudinga planuoti interjero detales ir baldus iš anksto, naudoti antrų rankų prekes arba laikytis lanksčių sprendimų. Taip pat galima pasinaudoti specialiais pasiūlymais ar nuolaidomis, kurias siūlo Swedbank ar partneriai, kai paskolos gavėjas yra naujų namų savininkas.
Kredito reitingas | Kaip patikrinti? | Kaip pagerinti?
Atminkite: dalijimasis atsakingu požiūriu į skolinimą ir finansinį planavimą padeda išlaikyti stabilų biudžetą ir sumažinti netikėtų išlaidų riziką. Paraiškos pateikimas ir sprendimas gali būti patikiminai, kai sutelkimas į Jūsų realias finansines galimybes ir atitikimą reikalavimams yra prioritetas.
| Rodiklis | Reikšmė |
|---|---|
| Terminas | Iki 5 metų |
| Paskolos dalis iš nuosavų lėšų | Min. 20 % |
| Metinė apyvarta (maks.) | Iki 50 mln. eurų |
| Balanso turtas (maks.) | Iki 43 mln. eurų |
Priklausomai nuo projekto pobūdžio, gali būti taikomos įvairios nuolaidos, įskaitant naujakurių programas ir lojalumo pasiūlymus. Nepamirškite, kad paskolos įmokos turi būti laikomos pastoviai, o laikui bėgant gali būti pasikeitimų sąlygos ar įmokų grafikas. Paskolos gavėjas turi turėti sąskaitą Swedbank, į kurią gali būti pervedama paskolos suma, o įmokos automatiškai nurašomos pasirinktu mokėjimo dienos.